Рынок платёжных карт России: замедление эмиссии и тренды 2026 года

Прежде чем изучать список дебетовых карт и сравнение банковских предложений – параметры онлайн-оформления, бесплатное обслуживание, доставку физической карточки, платёжные условия расчётного пластикового продукта и возможность подать заявку через интернет – важно понять, что сейчас происходит с самим рынком. Данные Центробанка России и независимых аналитиков за 2025-2026 годы рисуют неоднозначную картину: рынок формально растёт, но его характер кардинально меняется.

Ключевые цифры: 531,9 млн карт и рекордное замедление

По данным Банка России, по итогам II квартала 2025 года общее количество выпущенных банками платёжных карт достигло 531,9 млн штук – с учётом не только пластиковых, но и виртуальных карт, а также платёжных стикеров. Прирост эмиссии составил лишь 1,2% к предыдущему кварталу – минимальный показатель за последние пять лет.

Дебетовые карты выросли на 1,9%, достигнув 467 млн единиц. Кредитные, напротив, сократились на 3,6% до 64,9 млн – в условиях высокой ключевой ставки интерес к кредитному пластику упал вдвое: по итогам всего 2025 года выдача кредитных карт снизилась на 43% в количественном выражении. К началу 2026 года общая эмиссия достигла 544,8 млн карт, однако темпы роста замедлились до 5,6% против 14,8% годом ранее – регулятор зафиксировал первое с 2018 года квартальное сокращение портфеля карт.

Насыщение: что за этим стоит

Эксперты указывают на структурную причину торможения: рынок вошёл в стадию естественного насыщения. По оценке вице-президента банка «Дом.РФ» Дмитрия Калиничева, уровень проникновения дебетовых карт в России – один из самых высоких в мире, а потребность в первой и второй карточке закрыта уже у 90% граждан. Средний россиянин держит 3,6 платёжных карты – против 2,3 в начале 2022 года, но советник председателя правления Цифра-банка Наталья Тутова считает: «Такой показатель на одного взрослого жителя уже близок к пределу естественного спроса».

На торможение влияют и внешние факторы: распространение СБП и QR-платежей снижает потребность в новых картах, а планируемая отмена льгот по НДС для безналичных расчётов меняет экономику рынка.

Живые и «мёртвые» карты: реальная картина использования

За цифрой в сотни миллионов карт скрывается принципиальный разрыв между выпущенными и реально используемыми продуктами. По данным исследования Frank Debit Cards & Daily Banking, на 1 января 2025 года у граждан числилось 430 млн действующих дебетовых карт. Однако их активность кардинально различается:

• 53% карт (227 млн) – менее 5 транзакций в месяц, фактически неактивны

• 150 млн карт – по-настоящему активны (5–30 операций в месяц)

• 70 млн карт – «ключевые» клиенты, для которых конкретный банк является основным (более 30 транзакций в месяц)

«По 53% карт в месяц проходит меньше 5 транзакций. Реально активны меньше половины всех выпущенных карт, а ключевыми клиентами можно назвать не более четверти всей базы», – констатирует старший проектный лидер Frank RG Анна Стогниенко. Именно поэтому банки переориентируются: главным приоритетом 2025 года стал не выпуск новых карт, а рост активной клиентской базы и увеличение остатков на счетах.

Как СБП меняет рынок карт

Одним из ключевых драйверов замедления эмиссии является стремительный рост Системы быстрых платежей. По данным Ведомостей, в 2025 году через СБП прошло 103 трлн рублей оборота. Доля безналичных платежей в розничном обороте по итогам 2025 года достигла 88% – на 2,2 п.п. больше, чем годом ранее.

При этом СБП занимает пока лишь 15% от общего объёма безналичных операций граждан за 9 месяцев 2025 года – против 11% за весь 2024 год, то есть рост ускоряется. Т-Банк прогнозирует, что совокупная доля платежей через СБП и банковские pay-сервисы достигнет 35% безналичного оборота к 2026 году. Дебетовая карта при этом не исчезает: она сохраняет роль главного инструмента для кэшбэка, накопительных счетов и снятия наличных – то, чего СБП не заменяет.

Регуляторные изменения: лимит карт и единый реестр

Государство готовится законодательно упорядочить рынок. В феврале 2026 года Госдума приняла в первом чтении законопроект №1110676-8, ограничивающий количество карт: не более 20 суммарно на одного человека и не более 5 в одном банке. Инициатива направлена против дропперов – людей, которые оформляют карты для проведения мошеннических операций.

С 1 сентября 2026 года вступят в силу антифрод-меры, а к 2027 году заработает Единый федеральный реестр платёжных карт – общая база данных всех банков страны. Комитет Госдумы по информационной политике поддержал законопроект, но предложил доработать норму о пяти картах от одного банка: она фактически обязывает клиентов дробить финансы между несколькими организациями.

Прогнозы: качество вместо количества

Участники рынка сходятся во мнении: эпоха экстенсивного роста эмиссии завершена. Банки переходят от стратегии «больше карт» к стратегии «глубже отношения с клиентом». Фокус смещается на удержание активных держателей, развитие программ лояльности, рост накопительных счетов и виртуальных форматов карт. По прогнозам аналитиков, рост эмиссии в 2026-2027 годах останется в диапазоне 1-3%, тогда как конкуренция за каждого «живого» клиента продолжит усиливаться.